近日，政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》。
专题片中详细介绍了甘肃兰州破获特大“套路贷”案的始末。在这起案件中，受害者多达39万余人，其中有89人因逼债催收而自杀身亡。“每天每天每天每天地还（钱），我真的受不了了。爸、妈，如果还有来生的话，我做牛做马报答你们，儿子真的顶不住了。只想早点死，早点解脱。”这段话是兰州特大“套路贷”一名受害者生前自拍的遗言视频。在视频中，他声泪俱下，控诉着“套路贷”吃人的本质。
根据最高法、最高检、公安部、司法部联合发布的司法定性，“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增贷款金额，恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。我们熟悉的“佳丽贷”“校园贷”等，都是“套路贷”的变形和异化。
兰州特大“套路贷”案件中，警方共出动600多名警力，抓获犯罪嫌疑人253人，查封涉嫌非法放贷APP和网站1317个。警方调查发现，这个犯罪组织声称借贷7天免息、低利息，但实际上，借贷年化利率高达1303.57%至5214.29%。同时，该组织频繁利用短信轰炸、曝光通讯录、P图侮辱等“软暴力”方式对受害人进行敲诈和胁迫，还安排人员对被害人进行当面威胁，“软暴力”随时演变成了线下的“硬暴力”。经查，此次涉案的非法放贷金额累计达62.73亿元，获利28亿余元。第一层，设置诱饵，伪装成民间借贷。套用“小额贷款公司”“网络借贷平台”等民间借贷之名对外宣传，并以“低息、无抵押、无担保、快速放款”等条件诱骗被害人上钩借款。第二层，一旦被害人上套、同意借款，犯罪嫌疑人以“中介费、保险金、行规”等为由，诱使被害人签订金额虚高的“借贷”协议，制造虚高债务。第三层，虚假给付，制造出已将全部借款交付被害人的银行流水记录，再采取各种手段将部分资金收回，而被害人实际上并未取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。第四层，设置障碍，故意制造违约。在这一环节，犯罪嫌疑人通常会设置违约陷阱、制造还款障碍，故意造成被害人违约，或肆意认定违约，从而收取高额违约金。第五层，转单平账，恶意垒高债务。当被害人无力偿还时，犯罪嫌疑人会推荐另一家“借款公司”，以“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高债务，继续以同样的方式“套路”被害人。第六层，软硬兼施，恶意暴力讨债。此时，受害人已背负天价虚高贷款，犯罪嫌疑人软硬兼施索债，通过虚假诉讼或暴力威胁等方式向被害人及被害人的特定关系人索取“债务”，使被害人身心兼受折磨。“套路贷”就是这样一步步设置陷阱，处处披着合法的外衣，在民事诉讼证据上做得“天衣无缝”，让受害人有苦难言又投告无门，最后只能被逼走上绝路。
“套路贷”不是贷，而是犯罪。不管披上多么合法的外衣，其使用非法手段追逐暴力的犯罪本质无法改变。“套路贷”的横行，不仅冲击了金融秩序，扰乱了社会治安，更给无数家庭带来了无法抹平的伤害。据《人民日报》2020年7月报道：2020年以来，全国公安机关共打掉“套路贷”犯罪团伙260余个，抓获犯罪嫌疑人1270余人，破获刑事案件1410余起，查扣涉案资金10亿元。
在金融科技高速发展的今天，对“套路贷”犯罪认定、审查等法律法规、监管制度的滞后性必然带来各种漏洞风险。为解决有关“套路贷”的定性难题，2018年8月，最高人民法院下发了《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，对“套路贷”进行了初步司法认定。2019年4月，最高人民法院等4部委联合发布关于办理“套路贷”“软暴力”恶势力刑事案件和财产处置等4个法律政策意见，明确规定了套路贷的司法定性，列举了“软暴力”违法犯罪手段的通常表现形式，明晰了定罪量刑标准，破解了套路贷在法律适用上的难题。此外，不少受害人踩入“套路贷”陷阱的背后，也有其现实因素，比如社会经验缺乏、防范意识不强等。只有加强宣传引导，提升群众防范意识，健全社会关爱机制，细化金融服务领域，才能让“套路”无所遁形，让“骗术”无计施展！